如果信用卡持卡人在到期還款日前未能全額還款，工商銀行會對當期未償還的透支消費部分每日按萬分之五計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息，已歸還的透支消費部分不計算利息，仍享受免息還款期。透支取現及轉賬部分每日按萬分之五計收利息，迴圈利息按月計收復利。
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基本上所有的信用卡都是迴圈信用，使用迴圈信用的時候銀行就會收取迴圈利息。
舉例而言，假設你的信用卡信用額度是10000元，你可以在這個額度內可以刷卡購物消費或透支取現，如果用掉2000元，那麼可用額度就變成8000。信用卡的賬單是一月一結的，在信用卡賬單出來之後，如果在到期日前還掉2000元，那你的信用額度就會又恢復為10000，迴圈往復。
而迴圈利息則是指那2000元如果沒有還掉或著沒有全部還掉，銀行所收取的利息，按照中國人民銀行的規定，這個利息通常為日利息萬分之五，按月計收復利。
