區別如下：
金融是經濟的一個部分，範圍包括巨集觀、微觀，主體是所有金融行為，典型的是設計銀行、國家經濟政策的管理以及投資等行為。金融的主要構成體中，銀行、證券（投資）、保險比重最大，在我國，金融學的主要部分，是理論層面，研究是金融機構，對個人涉及的比較少。
投資理財的概念比較明確，是金融行為，是對個體而言，有著真實的交易行為，個體可以是企業，也可以是個人。投資，就是利用各類資本和金融工具，比如股票、外匯、期貨等交易帶來大的收益，而理財是個規劃的概念，通過制定好的方案，依賴法律和經濟制度，給自己的生活帶來比較好的佈置，具體涉及法律、相關保險及各類投資行為的法律和經濟常識，以及一些金融手段的運用和計算。
