保險金分為兩種情況：即指定了受益人的保險金和未指定受益人的保險金。二者在繼承關係中有著顯著差異。
（1）公民在保險單中指定了受益人的，一旦保險事故發生，被指定的受益人將取得保險賠償金。這是投保人生前對自己的財產所作的贈予，屬投保人生前已處分的財產，它不是投保人的遺產，它已成為受益人的合法財產，不能被繼承，也不能用來償還投保人生前的債務。
（2）如果保險人在保險合同中未明確指定受益人，在發生保險事故後理賠所得的保險金就成為投保人的遺產，可依法由投保人的繼承人繼承。
法律依據：
《繼承法》第三條
遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產，包括：(一)公民的收入;(二)公民的房屋、儲蓄和生活用品;(三)公民的林木、牲畜和家禽;(四)公民的文物、圖書資料;(五)法律允許公民所有的生產資料;(六)公民的著作權、專利權中的財產權利;(七)公民的其他合法財產。
