在手機銀行的操作過程中，使用者通過SIM卡上的選單對銀行發出指令後，SIM卡根據使用者指令生成規定格式的簡訊並加密，然後指示手機向GSM網路發出簡訊。
GSM簡訊系統收到簡訊後，按相應的應用或地址傳給相應的銀行系統，銀行對簡訊進行預處理，再把指令轉換成主機系統格式，銀行主機處理使用者的請求，並把結果返回給銀行介面系統，介面系統將處理的結果轉換成簡訊格式，簡訊中心將簡訊發給使用者。
為什麼手機銀行不能轉賬如下：
1，手機上自己開通的沒辦法轉賬的，要先到銀行櫃檯去簽約了才能有轉賬許可權。
2，手機銀行，就是指在手機上可以辦理相關銀行業務，是一種方便、快捷的嶄新服務，也稱為移動銀行。
