基金定投是指在固定的時間內以固定的金額投資到開放式基金中,比如,每月10號購買1000元某一開放式基金。因為定投基金的資金是分期投入的,每次購買時,基金淨值都不一樣,所有投資者在計算收益時只能根據其平均成本來計算。
定投的收益=(基金淨值-平均成本)×持有份額,其中平均成本=總投入/總份額,定投份額=定投金額/基金淨值。
比如,小李每月10購買某一開放式基金1000元,定投5個月,贖回時基金淨值為1.5元。第一個月在基金淨值1元時購買的;第二個月是在基金淨值1.1元時買的;第三個月是在基金淨值1.15元時買的;第四個月是在基金1.20元買的,第五個月是在基金1.30時買的。那麼,小李在基金淨值1.5元賣出時的收益如下:
持有份額=1000/1+1000/1.1+1000/1.15+1000/1.20+1000/1.30=4381.22平均成本=5000/4381.22=1.14
其收益=(1.5-1.14)×4381.22=1577.24