不良記錄會儲存5年時間，5年後自動消除，期間不可以更改或者刪除。
以下原因會造成不良記錄：
1、沒有能力償還透支的信用卡金額
現在很多銀行的信用卡辦理門檻特別低，所以很多人都會去辦理，但是有的人是不具備還款能力的，所以就會造成還不起信用卡的透支金額。
2、對信用卡進行惡意透支
很多人為了享受一時消費的快感，對信用卡惡意透支或者套現，致使不良信用記錄產生。據調查，此種情況佔總比例的3.2%。
3、利用信用卡投資
很多人利用信用卡投資，因投資風險過大，致使無力償還本息，形成不良信用記錄。
4、持卡人的個人資訊被盜取
有的人因為個人資訊被盜取，盜取的人對其信用卡隨意使用，導致信用卡有不良記錄。
