意外醫療和住院醫療是兩個不同的概念，我們具體可以從兩者的基本定義、報銷範圍來區分被保險人由於疾病或意外等因素，需要住院治療而花費的費用最後由保險人承擔的險種，就是住院醫療保險。簡單來說就是，如果被保險人發生意外或生病了，只要是在保險公司指定的醫院住院治療的，被保險人所花費的醫療費用，在合同約定有效期內的，保險公司將依約給付住院費保障和住院雜項費及手術費保障等保險金。被保險人由於意外傷害導致的治療費用，最後由保險公司承擔相應的保險給付的險種，就是意外醫療保險。
通常情況下，意外醫療保險是作為意外保險的附加險形式存在的。換言之，被保險人不小心發生了意外傷害，並且是在保險公司指定的醫院住院治療的，扣除免賠額之後，從發生意外事故之日起日內支出的費用，將按照合同約定給付相應的保險金。對於意外醫療而言，需要重點強調的是，只要因為意外傷害保險事故並接受治療的，保險公司都會依約給付意外醫療保險金，其累計不超過附加合同約定的保險金額。
