理財保險適合已經擁有足夠保障型保險且家庭較為富裕的人群，對於普通人而言理財險的意義不大，投資期間較長、回報不確定。
投保人在投保理財型保險產品時容易忽視保險的保障功能而注重理財收益，但是理財保險產品的重點內容是通過保險公司的運作來提高保險公司保費的使用率最大化，降低保費支出，同時也承擔著相應的保障功能，最主要的目的不是通過理財保險賺錢。
另外，理財險投資週期較長，且流動性較差，雖然有收益，但是收益並沒有很多。一旦投保了理財型保險，那麼資金的變現能力就變弱了。雖然理財型兼具保障和理財雙功能，風險較小，但是收益率也小。理財保險不等於理財產品，投保前要考慮清楚。
