房產證沒下來一般情況下不能申請貸款。但在新房交易中，期房購買後房產證一般要交房的時候才能辦理，所以買新房的時候購房者可以通過購房合同申請貸款。在買房簽訂購房合同後，開發商要向有關部門申請備案登記，購房者憑備案後的購房合同就可以到銀行辦理貸款。
申請條件：
1、中國公民，年齡在18-65週歲，且在現單位連續工作滿六個月以上的授薪人群，如不滿六個月，但本單位工作內容與上一單位相同，可累加上一單位的工作期限，及經營滿一年以上的經營人群。
2、抵押房產權利人中無未滿18週歲的未成年人及無大於70歲，含70歲的成年人。
3、房產若是二次抵押，房屋的抵押第一權利人必須是銀行。
4、借款人需要有一套或一套以上名下所有權住房，至少一套是本市所有權房。
