銀行會根據當地市場情況來確定房貸利率，一般房貸利率是要高於基準利率的，主要有以下兩個原因：
一、利率市場化逐步放開，銀行資金成本在升高
1、銀行資金成本提高
銀行同業拆借市場價格在不斷的攀升，自身的融資成本也在上升，如果房貸利率還不上調，馬上會出現虧損，銀行不賺錢的生意肯定不願意去做。
2、吸儲能力下降
現在存款利率都比較低，再加上現在的高通貨膨脹率，實際上是“負利率”，把錢存銀行不僅賺不到錢，而且還會貶值，越來越多的人不選擇存銀行了，吸儲能力下降迫使房貸放款規模受限。
二、調控趨勢所迫
現在政府正在給樓市降溫，為了響應國家政策，利用金融工具上浮貸款利率，就是最直接的配合調控的手段，而且在整個金融環境都在強調防風險、去槓桿。
