一套房賣掉了，但還有房貸等沒有還完，再買房的會認定為二套房。這種個人名下有全款購買的住房，再貸款購房的情況，不算二套房，但現在加了“認房”，如果在房屋產權交易系統中，能夠查到存在沒有賣掉且申請了貸款的房產，這種會認定為二套房。個人名下有用貸款買房子的，還完貸款，賣掉房子後再貸款購房的，雖然把貸款的房子已經賣掉了，名下也沒有別的房子，但是之前用貸款買房的記錄還是存在著的，再次用貸款買房也算二套房。使用商業貸款買房子，再次買房子使用公積金貸款的，借款人只要有過房貸，第一次申請公積金貸款也會認為二套房。
法律依據：《關於規範商業性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》有下列情形之一的，貸款人應對借款人執行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：（一）借款人首次申請利用貸款購買住房，如在擬購房所在地房屋登記資訊系統（含預售合同登記備案系統，下同）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；（二）借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的；（三）貸款人通過查詢徵信記錄、面測、面談（必要時居訪）等形式的盡責調查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。
